Dans un contexte où les attentes des employeurs et des employés ont radicalement évolué, l’approche traditionnelle en assurance collective – centrée sur les garanties fixes, les assureurs uniques et la rigidité administrative – montre de plus en plus ses limites. Les principes directeurs mis de l’avant par les assureurs traditionnels, bien qu’encore utiles à certains égards, peinent à s’adapter à la réalité d’un marché en transformation, marqué par la diversité des besoins, la mobilité de la main-d’œuvre et la quête d’une expérience utilisateur digne de l’ère numérique.
Chez Segic, nous croyons qu’il est temps d’adopter une vision plus agile, plus humaine et résolument orientée vers la création de valeur. Et cette transformation passe par trois piliers clés : le modèle TPA-TPP, un Marketplace intelligent d’avantages, et une plateforme technologique moderne, intégrée et ouverte.
Le modèle TPA-TPP : remettre le courtier au cœur de la stratégie
Dans le modèle traditionnel, le courtier agit souvent comme un simple intermédiaire entre l’assureur et le client. Avec un modèle TPA (Third Party Administrator) ou TPP (Third Party Payer) bien structuré, le rôle du courtier évolue : il devient un gestionnaire de la stratégie d’avantages sociaux, en partenariat étroit avec son client.
Ce modèle permet au courtier de :
- Offrir une gestion centralisée et indépendante de tous les produits d’assurance et services complémentaires.
- Choisir librement les fournisseurs (assureurs, soins virtuels, PAE, télémédecine, programmes financiers, etc.) en fonction des besoins réels du groupe.
- Optimiser la structure de coûts tout en augmentant la valeur perçue par les employés.
En d’autres mots, on passe d’un modèle verrouillé à une approche modulaire et sur mesure.
Un Marketplace des avantages : la personnalisation à grande échelle
La force d’un Marketplace réside dans sa capacité à offrir aux employés des choix qui leur ressemblent. Dans un monde où les parcours de vie sont variés – jeunes parents, travailleurs expérimentés, personnes immigrantes, profils atypiques – l’uniformité devient un frein à l’engagement.
Grâce au Marketplace intégré de Segic, les entreprises peuvent :
- Offrir des garanties volontaires (assurance vie, maladies graves, invalidité complémentaire, etc.) à prix de groupe, sans augmenter les coûts de l’employeur.
- Proposer des services à valeur ajoutée (soutien psychologique, coaching financier, soins dentaires, téléconsultation, etc.) dans une logique à la carte.
- Stimuler l’adhésion via une expérience utilisateur fluide et personnalisée, incluant l’autoadhésion intelligente, les tuiles interactives et la facturation centralisée.
Une approche gagnant-gagnant : les employés choisissent, les employeurs fidélisent et les courtiers se démarquent.
La plateforme Segic : une fondation technologique au service de la stratégie
Ce virage n’est possible qu’avec une plateforme technologique robuste, sécurisée et interopérable. Segic n’est pas un simple outil d’administration : c’est un écosystème complet conçu pour soutenir la stratégie d’avantages collectifs à long terme.
Quelques éléments différenciateurs :
Intégration facile
avec les assureurs, fournisseurs de services et systèmes RH déjà en place.
Analyse de données
pour suivre l’évolution des choix employés, détecter les tendances et ajuster l’offre.
Gestion automatisée
des primes, facturation centralisée et suivi des paiements en temps réel.
Autoadhésion évoluée
avec segmentation par profil, personnalisation des garanties et infolettres ciblées.
La plateforme devient alors un véritable levier de pilotage stratégique, pour les employeurs comme pour les courtiers.
Conclusion : une nouvelle ère pour les avantages collectifs
Il ne s’agit plus simplement de « couvrir des risques ». Il s’agit d’orchestrer un écosystème d’avantages flexibles, intégrés et pertinents, qui reflètent la culture d’entreprise et les aspirations des employés.
Le modèle proposé par Segic – en synergie avec les courtiers – offre une réponse concrète aux défis modernes : attractivité, rétention, efficience et différenciation.
L’assurance collective entre dans une nouvelle ère. Serez-vous de ceux qui la façonnent ?
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Au plaisir de discuter bientôt !
Danny Boulanger
Président et directeur général
514 880-7704
dboulanger@segic.ca
