Par Danny Boulanger | 22 août 2023
Introduction
Dans le monde des assurances, un concept gagne en popularité : l’autoassurance ou l’autofinancement. L’autoassurance, comme son nom l’indique, permet à une organisation de s’assurer elle-même contre les risques qu’elle est prête à assumer, en mettant de côté une somme d’argent pour couvrir d’éventuels sinistres, au lieu de payer des primes à une compagnie d’assurance. Pour la partie du risque qu’elle ne souhaite pas assumer, le responsable des ententes financières négociera un arrêt de perte avec un assureur.
De son côté, l’autofinancement est une approche où l’organisation paie directement pour des prestations spécifiques, sans passer par un intermédiaire. Dans un contexte syndical, ces approches offrent une flexibilité et une autonomie sans précédent. C’est ici qu’intervient Segic.
Dans un article paru dans le Journal des Affaires, vous retrouverez une explication qui met en avant les avantages d’un régime autoassuré ou autofinancé : https://bit.ly/3OkUje4
Cependant, nous sommes en porte-à-faux sur les deux difficultés qui sont relevées dans l’article :
– Difficulté de prévoir le budget nécessaire
– Calcul des avantages imposables, complexe et pouvant engendrer des variations extrêmes chez les très petits groupes. Lorsqu’il y a des déficits, il est difficile de récupérer ces sommes auprès des employés.
En réalité, avec un intermédiaire ayant une longue expérience et une expertise dans l’autoassurance, il pourra aisément planifier une prime théorique au niveau requis pour répondre aux besoins financiers du régime autoassuré.
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Segic : Une plateforme tout-en-un
Dans le paysage complexe des assurances, Segic émerge comme une solution intégrée permettant aux syndicats de gérer efficacement leurs régimes. La plateforme va au-delà de l’assurance collective traditionnelle. Elle offre également la capacité à un syndicat de proposer une multitude d’avantages optionnels et individuels pour les membres grâce au Marketplace des avantages. L’innovation majeure de Segic réside dans son système d’autoadhésion lié à ce Marketplace des avantages. Ce mécanisme permet aux employés non seulement de comprendre en détail les avantages collectifs qui leur sont proposés, mais aussi d’accéder à des avantages optionnels (ou volontaires) et individuels. Ces avantages vont bien au-delà de l’assurance traditionnelle : ils offrent des escomptes sur des assurances maison, voiture, vie, et bien d’autres. De plus, les membres bénéficient d’une panoplie d’avantages mieux-être, répondant ainsi à une demande croissante d’offres complémentaires pour le bien-être physique et mental.
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Les avantages spécifiques de Segic pour le monde syndical
– Autonomie totale : Avec Segic, les syndicats bénéficient d’une plateforme qui leur offre une maîtrise totale des processus, de l’administration aux réclamations santé.
Explication : Dans un modèle d’assurance traditionnel, les syndicats dépendent souvent d’intermédiaires pour la gestion. Segic change la donne en remettant le pouvoir directement entre les mains des syndicats.
– Coûts réduits : La centralisation et l’optimisation des processus conduisent à des économies significatives.
Explication : En éliminant les coûts cachés et en bénéficiant de remises négociées grâce au volume, les syndicats peuvent nettement réduire leurs dépenses.
– Avantages supplémentaires pour les membres : Au-delà des assurances, le Marketplace des avantages vous permet d’offrir une gamme d’avantages exclusifs, tirant parti du pouvoir d’achat du groupe syndical.
Explication : Les membres syndiqués bénéficient d’offres spéciales et d’avantages qui seraient autrement inaccessibles dans un cadre d’assurance traditionnelle.
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Comment Segic renforce-t-elle le pouvoir de négociation des syndicats
Grâce à une vue d’ensemble claire des besoins et des coûts, les syndicats peuvent négocier de manière informée avec les fournisseurs, garantissant ainsi les meilleures conditions pour leurs membres.
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Études de cas
De nombreux syndicats au Canada et au Québec ont opté pour l’autoassurance ou l’autofinancement. Ceux qui ont analysé les avantages financiers de l’autoassurance ont confirmé une économie d’échelle, sans sous-estimer le service bonifié offert aux membres.
Voici une étude de cas : L’expérience d’autoassurance du syndicat des débardeurs de Montréal
La décision du syndicat des débardeurs de Montréal de se tourner vers l’autoassurance a été mûrement réfléchie. C’est une stratégie qui, bien que prometteuse, exige une préparation minutieuse et une solide expertise du domaine. Un des facteurs clés à prendre en compte était la taille du groupe. Comme indiqué dans l’article, la dimension du collectif a une influence déterminante sur la viabilité de l’autoassurance. Heureusement, le syndicat, fort de son dévouement à cibler les intérêts de ses membres, était bien placé pour adopter cette approche.
Mais la simple volonté ne suffit pas. Le syndicat a compris la nécessité de bâtir une équipe solide pour garantir le succès de cette transition. Cela signifiait intégrer non seulement des employés dévoués, mais également des consultants spécialisés – pharmaciens, dentistes, actuaires, pour n’en nommer que quelques-uns – afin de couvrir tous les aspects du régime autoassuré. Ces experts ont joué un rôle crucial pour assurer que le syndicat dispose des connaissances nécessaires pour naviguer dans les complexités de l’autoassurance. L’un des défis majeurs était la gestion des réclamations catastrophiques de médicaments. Dans ce contexte, le syndicat a bénéficié de la mutualisation avec la SCAMQ. Cette alliance a assuré que leur régime autoassuré était aussi robuste et sécurisé que ceux des autres assureurs.
Finalement, même avec une plateforme technologique avancée comme Segic pour faciliter la gestion, l’importance d’avoir des experts aguerris à bord ne peut être sous-estimée. Ces experts ont complété la solution technologique, garantissant que le syndicat était non seulement équipé des bons outils, mais aussi de la bonne expertise.
Conclusion
L’ère actuelle des assurances exige innovation et adaptabilité. L’autoassurance et l’autofinancement émergent comme des solutions prometteuses, particulièrement dans le monde syndical, où la flexibilité et l’autonomie sont essentielles. La plateforme Segic, par sa conception intégrée et son approche centrée sur les besoins des syndicats, représente une révolution dans la manière dont les régimes collectifs sont gérés et administrés.
En offrant non seulement une gestion efficace de l’assurance collective traditionnelle, mais aussi une variété d’avantages optionnels et individuels, Segic donne aux syndicats les outils nécessaires pour maximiser la valeur offerte à leurs membres. De plus, en renforçant le pouvoir de négociation des syndicats, elle garantit des conditions optimales pour les membres. Alors que le paysage des avantages sociaux continue d’évoluer, il est clair que des plateformes comme Segic joueront un rôle central dans la définition de l’avenir de l’assurance collective.
